Ottenere un prestito a Panama per uno straniero

Non sempre è facile ottenere un prestito a Panama per uno straniero. È necessario dimostrare capacità per rimborsare il debito e stabilità nel Paese

L’accesso al credito per cittadini stranieri a Panama, ossia ottenere un prestito a Panama per uno straniero, ha registrato un aumento costante nel corso del 2024, evidenziando una crescente inclusione finanziaria di questa categoria di residenti.

Secondo i dati forniti da APC Experian (Associazione di Credito), il totale dei finanziamenti concessi a persone con identificazione estera ha raggiunto a settembre un ammontare di 1.735 milioni di dollari, equivalente al 4,20% del volume complessivo dei crediti nel Paese. Questo andamento sottolinea sia la fiducia nel sistema bancario locale sia l’interesse degli stranieri a inserirsi attivamente nell’economia panamense.

Nel mese di agosto 2024, sono stati approvati 5.017 nuovi finanziamenti a Panama, e una parte considerevole di questi è destinata a cittadini stranieri. Tra i principali strumenti finanziari concessi figurano carte di credito, prestiti personali, mutui immobiliari e finanziamenti per veicoli, con una distribuzione che riflette un crescente dinamismo nell’accesso a prodotti e servizi finanziari.

APC Experian sottolinea che attualmente oltre 312.000 stranieri presenti nel Paese hanno potuto ottenere un prestito a Panama per uno straniero e costruito uno storico creditizio. Questo è un aspetto che permette loro di gestire meglio la propria situazione economica e di accedere a nuove opportunità di finanziamento.

La distribuzione dei saldi concessi è prevalentemente orientata verso i mutui ipotecari, che rappresentano il 64% del totale, per un valore di 1.109 milioni di dollari. Seguono le carte di credito con il 16% (238 milioni di dollari), i prestiti personali con il 7% (114,2 milioni di dollari), i finanziamenti per auto con il 5% (77 milioni di dollari) e altri prodotti e servizi con l’8% (195,6 milioni di dollari).

Secondo Gonzalo Córdoba, dirigente esecutivo di APC Experian, questo sviluppo è un segnale positivo, poiché “consentire agli stranieri di accedere al credito facilita la loro integrazione economica e offre loro la possibilità di costruire una base finanziaria stabile, utile per raggiungere i propri obiettivi personali e professionali”.

Per chi non ha ancora iniziato a utilizzare il credito formale e desidera ottenere un prestito a Panama per uno straniero, è consigliabile adottare alcuni accorgimenti. Tra questi, aprire un conto di risparmio in una banca locale, un primo passo fondamentale per stabilire un rapporto con le istituzioni finanziarie.

Inoltre, è utile cominciare con piccoli prestiti, più facili da ottenere e gestire, per costruire uno storico creditizio positivo. Per potere ottenere un prestito a Panama per uno straniero è importante anche scegliere prodotti finanziari adeguati alle proprie necessità, come i piani di telefonia mobile, che rappresentano una soluzione accessibile per entrare nel sistema.

Creare uno storico creditizio è importante per ottenere un prestito a Panama per uno straniero

E’ essenziale monitorare regolarmente il proprio storico creditizio per comprendere come si viene valutati dalle banche e dagli altri istituti, assicurandosi che le informazioni siano aggiornate. In caso di rinnovo del passaporto, ad esempio, è necessario richiedere la migrazione dei dati al nuovo documento per evitare disallineamenti nei registri finanziari.

Questo processo è molto importante per poter  ottenere un prestito a Panama per uno straniero perchè consente di mantenere la continuità del proprio profilo creditizio e di evitare complicazioni nel rapporto con le istituzioni finanziarie. Ottenere un prestito a Panama per uno straniero è possibile ma bisogna prima seguire queste strategie.

Per ottenere un prestito a Panama per uno straniero è necessario soddisfare una serie di requisiti di base, che possono variare leggermente a seconda della banca o dell’istituzione finanziaria. Tuttavia, i criteri comuni includono:

• Passaporto valido: È necessario presentare una copia del passaporto con i dati personali e il timbro di ingresso nel Paese.
• Permesso di residenza o di lavoro: Avere un permesso legale che attesti la residenza o l’autorizzazione a lavorare a Panama quando è necessaria.
• Contratti di lavoro: Documenti che dimostrino un impiego stabile, di solito con almeno 3-6 mesi di attività presso lo stesso datore di lavoro.
• Dichiarazioni dei redditi: Per i lavoratori autonomi, potrebbe essere richiesto fornire dichiarazioni fiscali o rendiconti finanziari che attestino la capacità di rimborso.
• Conto bancario panamense: Avere un conto aperto presso una banca locale è spesso un prerequisito, poiché dimostra integrazione nel sistema finanziario.
• Risparmi o garanzie: Alcune banche potrebbero chiedere garanzie come deposito cauzionale o proprietà.
• Rapporto creditizio: Una buona storia creditizia è fondamentale. Gli istituti finanziari verificano la capacità di pagamento attraverso rapporti ottenuti da agenzie di credito locali come APC Experian.
• Referenze bancarie: Lettere o documenti che attestino una buona relazione con altre banche, anche internazionali.
• Bollette recenti: Alcune istituzioni potrebbero richiedere bollette di utenze per verificare l’indirizzo.
• Lettera di referenza del datore di lavoro: Per confermare lo stato occupazionale e il reddito.
• Prova dello scopo del prestito: In particolare per prestiti ipotecari o commerciali, viene richiesto un piano dettagliato sull’uso dei fondi.

Acquisto di un immobile con ipoteca

Per ottenere un prestito a Panama per l’acquisto di un immobile da parte di uno straniero, sono richiesti i seguenti requisiti minimi:

Condizioni Generali

1. Perizia dell’immobile: Valutazione ufficiale della proprietà offerta in garanzia.
2. Polizza di assicurazione sulla vita: A nome dei debitori, per l’importo del prestito, con un endoso a favore di Scotiabank come primo beneficiario.
3. Polizza di assicurazione contro incendi: Estesa alla copertura catastrofica, per il 100% del valore delle migliorie apportate alla proprietà in garanzia, debitamente endosata a favore della banca.
4. Spese notarili e di registrazione: Pagamento dei costi per la notarizzazione e l’iscrizione dell’atto al Registro Pubblico.

Documentazione Necessaria per ottenere un prestito a Panama per uno straniero

1. Prova di reddito:
   • Lettera di lavoro o Aviso de Operaciòn (licenza commerciale) personale o della società.
   • Copia della tessera del sistema di sicurezza sociale.
   • Prove di pagamento (buste paga o simili).
2. Dichiarazioni dei redditi:
   • Ultime due dichiarazioni dei redditi personali.
   • Per lavoratori autonomi, sono richieste le ultime due dichiarazioni dei redditi o bilanci aziendali certificati per gli ultimi due anni fiscali.
3. Referenze bancarie:
   • Due lettere di referenza bancaria indirizzate alla banca.
4. Documenti di identificazione:
   • Copia del passaporto.
   • Una seconda forma di identificazione valida.
5. Prova di beni personali:
   • Estratti conto bancari, registri di proprietà, certificati di titoli, azioni o altri beni.
6. Copia del contratto di compravendita dell’immobile.
7. Rapporto di credito dal paese d’origine:
   • Documento emesso da agenzie come Equifax, TransUnion, Experian o Data Crédito (richiesto per i non residenti).

Considerazioni aggiuntive per ottenere un prestito a Panama per uno straniero

• Tassi di interesse e termini di rimborso: Gli stranieri possono essere soggetti a tassi leggermente più alti rispetto ai residenti panamensi, a seconda del profilo di rischio.
• Garanti locali: In alcuni casi, potrebbe essere richiesto un garante residente a Panama.